Una vez que desliza la tarjeta, el primer error es que usted pagó el precio completo cuando muy probablemente podría haber negociado los gastos médicos hasta la mitad, dada una situación financiera difícil. Y segundo, acordó pagar una tasa de interés alta a un prestamista que no está dispuesto a reducir sus ganancias usureras.
La deuda médica sigue siendo la razón principal por la que los hogares se declaran en bancarrota, según encontró un análisis reciente de las quiebras familiares, a pesar de que más personas tienen un seguro médico que hace una década.
La mayor razón de quiebra
Entre el 2013 y 2016, los gastos médicos desempeñaron un papel en dos tercios de las quiebras, según encontraron los investigadores. Y uno de cada tres hogares con deudas con tarjetas de crédito dijo que la causa eran facturas médicas, según un estudio de 2019.
Por lo tanto, deje de lado su impulso de llegar rápidamente al hospital o la clínica y guarde sus tarjetas de crédito.
Qué es lo que debe hacer
Primero que todo negociar. Si no puede pagar la factura completa, el poder ofrecer una suma global de efectivo a cambio de una reducción en la cantidad adeuda puede resultar más atractivo para su proveedor médico que entregar su factura a un cobrador de deudas médicas. Sea cortés pero agresivo en su oferta; tiene el potencial de rescatar sus finanzas personales.
Solicite un plan de cuotas. Incluso una factura reducida puede ser demasiado grande para cubrirla con un solo pago. Pregunte si puede pagar la factura con pagos mensuales durante un año (o más). Los defensores de los pacientes sin fines de lucro pueden ayudarlo en esto.
La opción de otra tarjeta
Si ha agotado su capacidad de negociación con el hospital o la clínica, y debe pedir prestado en otro lugar para pagar una factura médica, y si tiene un puntaje crediticio sólido y enfrenta necesidades de atención continua, considere solicitar una nueva tarjeta de crédito que no cobre intereses por un período inicial.
Esas ofertas no son tan fáciles de conseguir hoy, pero con un puntaje crediticio sólido e ingresos constantes, es posible que pueda obtener una tarjeta que no cobre intereses en compras nuevas durante 15 a 18 meses. Eso al menos le da un poco de tiempo para pagarlo sin aumentar los cargos por intereses.
Obtenga un préstamo personal
Otra opción es consultar un préstamo personal. Los bancos, las uniones de crédito y las empresas de préstamos de tecnología financiera en línea han estado impulsando los préstamos personales en los últimos años. Estos préstamos sin garantía pueden ser una opción decente. Es posible que pueda fijar un período de recuperación de la inversión de tres a cinco años, con una tasa de interés fija.
Si tiene un puntaje crediticio sólido de al menos 720 a 750, es posible que pueda calificar para un préstamo personal con una tasa fija del 10% más o menos. Eso es mucho mejor que el 16% o más en una tarjeta de crédito.
Construya un fondo de ahorro
Un objetivo para reducir el estrés de un pago inesperado, sería saber que tiene suficiente efectivo en una cuenta, que puede construirlo a través de un Fondo de Ahorro de Bolsillo (OOP).
Tenga en cuenta que si obtiene un diagnóstico serio en el otoño de cualquier año, es probable que alcance su máximo de OOP en ese año calendario, y luego, unos meses después, en el próximo año calendario, vuelva a alcanzar el máximo de OOP.
Ahorrar $6,000 o $8,000 o más puede llevar tiempo. Eso en sí mismo debería ser una motivación para comenzar a ahorrar lo antes posible. Pero tenga en cuenta que el dinero en efectivo que tenga a mano será de gran ayuda si acaba necesitando una atención exhaustiva.
